APP
​政府开始在全球范围推广FATF的旅行规则
2020-02-15 38803 0


分析
自金融行动特别工作组发布分裂性的加密指令以来,已经建立加密货币领域的传统银行业法规近八个月。随着为期一年的采用截止日期即将到来,迄今为止,全球监管机构如何对准则做出反应?

负责打击洗钱的政府间组织-金融行动特别组织(FATF)在发布最新的加密货币指南后,于去年6月陷入争议的中心。该指令将加密货币行业合并到现有的银行政策中,要求公司遵守与传统金融机构相同的要求。

其中最引人注目的指令是旅行规则:要求“虚拟资产服务提供商”或VASP(包括加密货币交易所和托管钱包提供商)在便利进行1,000美元或更高金额的交易时披露客户信息。要求的信息包括发件人和收件人的姓名,地理位置和帐户详细信息。

该指示源自FATF的观察,即“犯罪和恐怖分子滥用虚拟资产的威胁”有可能发展成严重的问题。当局在公开声明中表示,它将给37个成员12个月的时间来采纳该准则。因此,距反洗钱金融行动特别工作组6月份的审查还有不到五个月的时间,成员国如何遵守这些指示?

美国:领先一步
在指令以《银行保密法》(该国主要的反洗钱法)为基础之后,美国便承担了FATF指南的概念。2013年,金融犯罪执法网络(FinCEN)决定将BSA应用于加密货币行业。在此建议中,FinCEN还确认了BSA旅行规则的适用,并于2019年5月发布了自己的VASP指南。

FinCEN在执行控制方面并不害羞。在2015年,该机构耳光 cryptocurrency支付协议纹波与该公司“故意伤害” BSA规则后,$ 450,000罚款。

然而,根据FinCEN主任肯尼斯·布兰科(Kenneth Blanco)的说法,违反旅行规则是最常被提及的违法行为之一,而且通常不受惩罚。区块链解决方案公司CoolBitX美国业务负责人Thomas Maxon在接受Cointelegraph采访时表示,为促进美国的创新,可能已经采取了较为宽松的措施:

“这可以用两种方式来解释:FinCEN宽容并了解加密行业,使他们有时间建立合规解决方案,或者FinCEN意识到过早执行强制措施会激励许多美国实体将其业务移至海外。避免监管监督。后者更有可能。”

瑞士承担旅行规则
据Cointelegraph最近报道,瑞士是执行FATF指南的最新国家之一。上周,瑞士金融市场监督管理局将身份不明的加密货币交易所的交易门槛从5,000美元(5,000瑞士法郎)降低至1,000美元(1,000瑞士法郎)。新的《金融服务法》符合FATF的旅行规则门槛,旨在解决加密市场中“加剧的洗钱风险”。

当然,FATF的指导就是这样。尽管6月的截止日期是预先规定的,但这些指令是建议性的,因此法律上不可执行。瑞士仅遵守欧盟标准化是有道理的,尤其是在最近实施的《第五个洗钱指令》(5AMLD)之后。

欧盟对FATF指令的解释
欧盟的《第五反洗钱指令》于1月10日生效,似乎与FATF的指南基本一致。欧盟拥有27个成员国,其中包括德国,法国以及直到最近的英国,欧盟对执行FATF指令具有重大意义。但是,尽管已经明确尝试采用这些指令,但5AMLD并不像FATF的指南那样严格。

附有5AMLD的托管钱包提供商和加密货币到法令交易所到指令的强制实体列表。这引入了对法定货币交换的要求,以记录客户交易记录以及进行“了解客户”和AML检查。

但是,这与FATF指南之间的区别在于语义。属于FATF定义的“ VASP”的加密货币到加密货币的交易未在欧盟的义务实体清单中列出。这表明加密货币到加密货币公司免于遵守5AMLD。

5AMLD指令还采用了更轻松的客户记录保存方法。FATF指南建议收集接收者和发送者的数据,并建议与其他VASP保持联系,而5AMLD仅要求保留记录并根据请求将数据提交给金融情报机构。

有趣的是,尽管英国最近脱离了欧盟,但该国的金融部门仍被迫遵守5AMLD指令,因为这些指令是在1月31日英国退欧截止日期之前提出的。

因此,在其作为英国的加密业务反洗钱权威作用下,金融行为管理局公布一新的合规制度。除了包括5AMLD衍生的标准AML惯例外,FCA还要求所有加密货币公司进行“对所有客户的持续监控”,这是对FATF遵从性的明确认可。

FATF在全球的影响
日本,韩国和新加坡特别接受FATF指令。1月底,新加坡宣布了其《 2019年支付服务法案》。与欧盟模棱两可的5AMLD定义不同,PSA需要“数字支付令牌”服务(包括加密业务和交易所),以遵守可用于FATF的AML规则。根据特别组织的指导方针,新加坡将旅行规则的门槛定在1000美元左右(合1500新加坡元)。

相关:新加坡反洗钱框架可以吸引加密业务,而不是一味追赶

同时,日本一直是加密货币监管的敏锐观察者。早在2017年,日本政府就开始承认比特币及其加密衍生物是日本《支付服务法》规定的财产。此外,该文件还呼吁国内加密货币公司遵守反洗钱法规,并向当地主管的金融局注册。

韩国也听取了FATF的建议,于2019年11月通过了一项法案,该法案建立了加密货币的法律结构。该法案引入了一个反洗钱框架,要求韩国所有与加密相关的企业都必须遵守FATF的规定。

加密平台正在采取什么行动?
从违反旅行规则的数量来看,似乎几乎没有加密公司实际上遵守了FATF指南,而与管辖权实施无关。Maxon(其公司CoolBitX试图简化KYC程序)进一步迈出了一步,他断言美国不存在加密公司合规性:“尽管该规则适用,但没有一家主要的加密业务实际上已遵守旅行法规自2013年以来。”

尽管如此,在过去的几个月中,仍然有大量的公司提供合规性解决方案,包括CipherTrace的TRISA,Bitcoin Suisse的OpenVASP,Chainalysis,Elliptic和Netki等。

对于许多人来说,FATF的指导类似于在圆孔中挤压方钉。分布式交易网络Apifiny的全球合规负责人Bob Morris认为,加密行业的分裂性质不利于现有的FATF政策。莫里斯在接受Cointelegraph采访时说:

“在传统银行业中,旅行规则是可行的,因为每个人都在一个系统上进行协作。但是在零散的加密货币交易所中,设计成功的统一框架面临的挑战太繁重而无法成功-目前,交易所尚不知道如何实现它。

Zcoin首席运营官Reuben Yap采取相反的立场告诉Cointelegraph,常规银行业规则可能会进一步使加密货币行业合法化,并补充说:

“鉴于现在将受到与法定货币相同的规则的约束,这还将有助于撼动人们认为加密货币用于促进非法活动的观念。”

但是,Yap警告说,额外的合规成本可能会敲响小公司的丧钟。区块链分析公司Merkle Science全球发展副总裁Thomas Glucksmann与Yap持类似观点,并暗示政府和监管机构的信念最终将促进行业发展:

“从长远来看,机构之间更好的信息共享将为该行业打击洗钱和其他犯罪活动的能力提供更多的信任和信心,有望与银行和监管机构建立更好的关系,以促进加密货币的广泛采用。”

同样,CipherTrace首席财务分析师John Jefferies声称,加强审查将有助于使加密货币资产类别更加成熟,即使在短期内,“ VASP可能会因寻求遵守旅行规则而招致额外费用。” 他接着补充说:

“某些VASP可能不复存在,或者其他类似Deribit的公司可能转移到不受管制的国家,例如巴拿马。从中长期来看,这将对行业有利,因为旅行规则将帮助虚拟资产发展成为对投资者安全的资产类别。”

对隐私权币的影响(不太大规模)
尽管如此,仍然存在一个关键问题:FATF指令是否会对隐私硬币构成风险?按照FATF的指导,诸如Coinbase和OKEx之类的交易所开始引导隐私币,以求遵守。Yap说,这是对旅行规则的“误解”引起的。据他介绍,由于旅行规则合规性发生在链下,因此隐私硬币与任何其他加密货币都面临相同的考验:

“一枚硬币是否具有隐私保护功能,不会影响其对旅行规则的遵守,因为VASP可以随时提供与其他VASP的交易信息,因为它已经具有客户的身份和KYC。”

确实,隐私权硬币的开发者争辩说,他们的协议仍然能够提交给FATF指令。例如,Beam的工作人员(基于机密交易协议MimbleWimble的一种加密货币)已经采取了提供交易可审核性功能的步骤。

Glucksmann解释说,诸如此类的协议允许隐私币继续畅通无阻,“交易所和其他加密货币企业可以在遵守法规要求的同时支持这些隐私币。” 但是,Jefferies指出,主要加密货币中的其他隐私层可能会增加合规性难度:

“包括比特币和以太坊在内的主要代币都增加了隐私层,因此VASP和监管机构需要了解并减轻合规风险。随着中央银行加密货币的引入,隐私将在重视隐私的国家被接受时发挥关键作用。”

无论好坏,FATF指南至少已促使几个成员国推进加密货币监管。可以说,即使是在最坏的情况下,法规也增加了有助于增强行业合法性的保证。尽管有些人仍然坚决反对他们认为不合适的指导,但可以想象,对行业的积极影响可能会超过短期的弊端。


内容来源:币源社区

版权声明:本文仅为传播消息之用,不代表币源社区立场,文章不构成投资建议。如需转载,请务必注明文章原作者以及来源,部分图片来源于网络,我们尊重版权,如有疑问敬请联系,我们将核实并删除。

我要评论
字数上限500
评论(0)